Ипотека является долгосрочным кредитом, взятым на покупку квартиры. В среднем ипотечный период составляет от 10 до 15 лет.
Это большой срок, за которое многое может измениться. Например, супруги могут развестись или попасть в трудное материальное положение.
В этом случае, квартиры, обременённые ипотекой, продают или разменивают .
Продать ипотечную квартиру можно тремя способами.
- Найти человека, который сможет погасить ипотеку и выкупить квартиру.
- Переоформить ипотеку на покупателя.
- Попросить банк продать квартиру на аукционе.
Но, не всегда продажа квартиры – единственный выход. Жилую недвижимость, обременённую ипотекой можно обменять на две квартиры меньшей площади.
Как обменять ипотечную квартиру?
Ипотечная квартира находится под обременением. Она не принадлежит собственникам в полной мере, находится в залоге у банка. Но, это не значит, что заёмщики не могут ею распоряжаться.
Ипотечную квартиру можно обменять, если банк даст на это согласие. При обмене, у банка возникают дополнительные проблемы, связанные с оформлением новых документов. При этом финансовая организация не получает никакой материальной выгоды.
Большинство банков даёт соглашение на обмен. Но, есть и такие финансовые организации, которые отказывают заёмщикам.
Шанс получить согласие на размен намного выше у клиентов, добросовестно выполняющих свои обязательства перед банком, а именно:
- Ежемесячные платежи вносятся регулярно без просрочек.
- С момента оформления ипотечного кредита прошло более двух лет.
- Ипотека погашена боле, чем на 50%.
- Квартира или дом, на который заёмщик хочет поменять ипотечное жильё, находится в регионе, который обслуживается банком, выдавшем кредит.
Банки могут согласиться на размен без условий или выставить дополнительные требования. В разных банках они могут отличаться друг от друга. Практически все финансовые организации требуют провести оценку новой квартиры, предоставить технический паспорт жилья.
Как обменять квартиру, обременённую залогом?
Перед тем, как начать процесс мены, необходимо заручиться разрешением банка. Документальное оформление сделки может происходить по следующим схемам:
- Оформление мены. То есть происходит переоформление недвижимости, находящейся в залоге у банка.
- Продажа первой квартиры, находящейся в ипотеке и покупка второго жилья.
- Оформление нового кредита. Погашение старой ипотечной задолженности и оформление новой ипотеки.
То, по какой схеме производиться обмен, выбирает банк. Поэтому, перед тем, как начать обмен нужно обязательно обратиться к кредитору. Лучше заранее подготовить документы для получения согласия банка. Это позволит избежать необходимости повторных визитов. Заёмщику потребуются:
- Паспорт.
- Свидетельство ИНН.
- Согласие второго супруга в письменной форме.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Выписка с кредитного счёта о размере или отсутствии задолженности по ипотечному кредиту.
Перед визитом в банк внимательно изучите условия ипотечного договора. Это поможет чувствовать себя уверенно на переговорах, избежать недоразумений.
В кредитном договоре обязательно должны быть прописаны условия возможной продажи, размена жилой недвижимости.
После того, как банк даст согласие на размен, можно начинать искать варианты. Важно найти людей, которые согласятся поменяться на квартиру, обременённую залогом.
Сделать это самостоятельно сложно, поэтому лучше обратиться за помощью в агентство недвижимости с хорошей репутацией.
Если в ипотечной квартире прописаны дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, то для совершения сделки, кроме согласия банка, потребуется ещё разрешение органов опеки.
Вывод
Обменять квартиру или дом, находящиеся в залоге у банка можно только с разрешения кредитора и на условиях, указанных в ипотечном договоре.
Ипотечное жильё можно поменять на равноценную квартиру или на меньшую площадь с доплатой. Всё зависит от целей заёмщика.
Чтобы не возникло юридических и других проблем, пригласите на сделку опытного юриста или надёжного агента по недвижимости. Профессионалы помогут избежать ошибок, оформить документы, проверить чистоту сделки.
